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Taxa de Juros Fixa O que é uma Taxa de Juros Fixa Uma taxa de juros fixa é uma taxa de juros de um passivo, como um empréstimo ou hipoteca, que permanece a mesma durante todo o prazo do empréstimo ou parte do prazo. Uma taxa de juros fixa é atraente para os mutuários que não querem que suas taxas de juros subam durante o prazo de seus empréstimos, aumentando suas despesas com juros. QUEBRANDO A Taxa de Juros Fixa Uma taxa de juros fixa evita o risco de taxa de juros que vem com uma taxa de juros flutuante ou variável. em que a taxa de juros pagável sobre uma obrigação de dívida varia dependendo de uma taxa de juros ou índice de referência. Compradores de casas em particular devem estar cientes dos prós e contras de empréstimos com taxas fixas. Ao comprar uma hipoteca ou outro empréstimo, os consumidores devem comparar empréstimos a taxas fixas a produtos com taxas de juros variáveis ​​ou flutuantes. Vantagens das taxas de juros fixas Como as taxas de juros dos empréstimos de taxa fixa permanecem as mesmas, os pagamentos dos tomadores de empréstimo também permanecem os mesmos. Isso facilita o orçamento para o futuro. Para ilustrar, imagine que alguém compre uma casa de 375.000 com 20 para baixo e ele recebe uma hipoteca de 300.000 com uma taxa fixa de juros de 4 anos com prazo de 30 anos. Todos os meses durante a vida do empréstimo, seus pagamentos são 1.432. O proprietário pode enfrentar várias contas mensais à medida que seus impostos de propriedade mudam ou os prêmios de seguro de seus proprietários se ajustam, mas o pagamento da hipoteca continua o mesmo. Desvantagem das taxas de juros fixas Os empréstimos com taxas ajustáveis ​​ou variáveis ​​geralmente oferecem taxas introdutórias mais baixas do que os empréstimos com taxas fixas, tornando esses empréstimos mais atraentes do que os empréstimos a taxas fixas, especialmente quando as taxas de juros estão altas. Como resultado, é mais provável que os tomadores optem por taxas de juros fixas durante períodos de baixas taxas de juros, o custo de oportunidade. se as taxas de juros caírem, ainda é muito menor do que durante os períodos de altas taxas de juros. Diferença entre taxas de juros fixas e variáveis ​​Embora as taxas de juros fixas permaneçam fixas ou definidas, as taxas de juros variáveis ​​variam ou se ajustam. Por exemplo, se um tomador toma uma hipoteca de taxa ajustável (ARM), ele normalmente recebe uma taxa introdutória por um período de tempo definido, geralmente por um, três ou cinco anos. Após esse ponto, a taxa se ajusta periodicamente, conforme descrito no contrato de hipoteca. Para ilustrar, imagine que o banco forneça ao tomador uma taxa introdutória de 3,5 em uma hipoteca de 300.000 em 30 anos com um braço de 5/1. Durante os primeiros cinco anos do empréstimo, seus pagamentos mensais são de 1.347. No entanto, quando a taxa se ajusta, ela aumenta ou diminui com base na taxa de juros estabelecida pelo Federal Reserve ou outro índice de referência. Se a taxa se ajustar a 6, por exemplo, os pagamentos dos tomadores aumentam para 1.799. Por outro lado, se a taxa cai para 3, os pagamentos mensais caem para 1.265. Inversamente, se a taxa 3.5 for fixada, o mutuário enfrentará exatamente o mesmo 1,347 pagamento por mês durante 30 anos. Depósito Fixo O que é Depósito Fixo Depósito Fixo é um depósito bancário que fornece uma taxa de juros especificada, geralmente mais alta do que uma conta de poupança depositante no vencimento. Um certificado será emitido com um prazo especificado, começando do período mínimo de 30 dias até o máximo de cinco anos. O banco está autorizado a solicitar que os depositantes dêem aviso prévio de 30 dias para uma retirada antecipada do valor de tal conta. No entanto, tais casos envolveriam penalidades para uma retirada antecipada. Os depositantes podem retirar os fundos sem qualquer penalidade no vencimento. Os depositantes terão o direito de renovar e manter o depósito fixo por outro período de sua escolha. Como regra geral, quanto maior o prazo, maior a taxa de juros que o depositante irá desfrutar. Depósito Fixo em Cingapura Alguns bancos podem oferecer períodos de tempo a partir de um mês até sessenta meses. O intervalo de prazos depende de cada banco individualmente. Uma conta de depósito fixo geralmente requer um depósito mínimo de S1.000 para ser aberto, mas a taxa de retorno pode variar com base na faixa de período. O banco garante o pagamento de uma taxa de juros fixa ao depositante enquanto a quantia é mantida no banco. Portanto, quando o depósito fixo vencer, o depositante receberá de volta o valor do depósito inicial juntamente com os juros recebidos. Por que escolher um depósito fixo? Seu depósito lhe dará uma taxa de juros maior do que uma conta poupança usual. Se você optar por um depósito fixo em moeda estrangeira, ele oferece uma maneira simples de investir na moeda de sua escolha. pode começar com um valor mínimo de S1.000. No vencimento, o depósito fixo será renovado automaticamente por outro período na taxa de juros vigente, a menos que você o altere através de instruções anteriores. Em certos casos, seu Depósito Fixo S pode servir como garantia e permite você pode solicitar uma facilidade de saque a descoberto a uma taxa acessível e competitiva. Depósito fixo e iMoney Você pode confiar no iMoney para obter uma análise comparativa das taxas de depósito fixas oferecidas por vários bancos em Cingapura. Você pode analisar as taxas de juros individuais com base no intervalo de tempo oferecido por cada banco. Essa comparação permite que você tome uma decisão acertada que combine com seu bolso e atenda às suas necessidades de economia. O processo de candidatura com o iMoney é simples e rápido, e mais importante é que este serviço é gratuito. Taxas e Taxas de Empréstimos Fixos de 5 Anos Corrigidos e Corretos verificados corretamente em 12 de dezembro de 2016 Por que um empréstimo imobiliário de taxa fixa de cinco anos pode ser o melhor para você. Bloquear uma taxa por cinco anos significa que seus pagamentos não serão alterados durante esse período. Isso permite que você planeje com antecedência, sabendo exatamente o quanto você precisa pagar a cada mês. Cinco anos de empréstimos à habitação de taxa fixa são um tipo comum de empréstimo e são oferecidos por quase todos os credores. Empréstimos hipotecários de taxa fixa de 5 anos O que é um empréstimo imobiliário de taxa fixa de cinco anos Uma hipoteca de taxa fixa fixa em sua taxa de juros por um período fixo - neste caso, cinco anos. Durante o curso do seu mandato, seus pagamentos não mudam. Isto está em contraste com empréstimos à habitação de taxa de juros variável, que podem mudar de acordo com a resposta do seu banco para fatores econômicos. Um empréstimo à habitação de taxa fixa é muito seguro, e é ideal para aqueles com um orçamento apertado que não podem pagar o aumento dos pagamentos mensais da hipoteca. Um empréstimo imobiliário de taxa fixa de cinco anos também é apropriado para investidores que precisam acompanhar seu fluxo de caixa. Como funciona um empréstimo imobiliário de taxa fixa de cinco anos Quando você se inscrever para um empréstimo imobiliário de taxa fixa de cinco anos, o credor irá bloquear a taxa de juros. Uma vez que o prazo do empréstimo termine, seu empréstimo será revertido para a taxa variável padrão dos credores. ou você será oferecido a opção para corrigir seu empréstimo para um novo período. Com empréstimos imobiliários fixos, você geralmente não pode fazer pagamentos adicionais durante o prazo fixo. Se você tem permissão para fazer pagamentos adicionais, estes geralmente são limitados a um determinado valor por ano. Se você pagar seu empréstimo de casa dentro dos cinco anos fixos, você pode precisar pagar uma taxa de reembolso antecipado. Empréstimos imobiliários de taxa fixa também tendem a ter menos recursos adicionais. Por exemplo, você não pode obter a opção de uma conta de compensação de 100 ou uma conta de compensação parcial. Alguns empréstimos fixos para habitação oferecem esses recursos, mas não é a norma. Quais são os tipos de hipotecas de taxa fixa de cinco anos em oferta Empréstimos hipotecários de característica completa Empréstimos de imóveis com todos os recursos vêm com uma gama completa de recursos que podem incluir a opção de fazer reembolsos adicionais ou 100 contas de contrapartida. No entanto, esses tipos de empréstimos à habitação tendem a atrair taxas mais elevadas, e empréstimos à habitação de taxa fixa raramente oferecem esses recursos. Empréstimos para habitação com pacote Os empréstimos para habitação com pacote destinam o seu empréstimo à habitação com outros produtos, como cartões de crédito, empréstimos pessoais e contas de poupança e transacções. Eles geralmente carregam taxas anuais de manutenção. Empréstimos para habitação básica Estes empréstimos à habitação são seus empréstimos à habitação de fundação. Eles não têm as frescuras e recursos adicionais que outros empréstimos à habitação têm, mas eles oferecem taxas muito competitivas e taxas. Empréstimos para habitação básica são uma boa maneira de ajudá-lo a economizar dinheiro, especialmente se você não precisar de recursos adicionais. Empréstimos hipotecários com imparidade de crédito. Pode ser difícil para aqueles com uma classificação de crédito ruim para ser bem sucedido em seus pedidos de empréstimo à habitação. Felizmente, existem empréstimos à habitação de taxa fixa disponíveis para aqueles com crédito ruim. Você pode ser cobrado uma taxa mais alta ou taxa com este tipo de empréstimo para compensar o seu risco de crédito. Empréstimos para os trabalhadores independentes Estes são normalmente referidos como empréstimos para habitação de baixa doc. Empréstimos para habitação de baixo doc são projetados para aqueles que são trabalhadores por conta própria ou investidores que são incapazes de fornecer a prova adequada de renda exigida em seu aplicativo de empréstimo à habitação. Empréstimos para habitação com baixo custo permitem-lhe fornecer menos documentação ou documentação alternativa para a sua aplicação. Como comparar um empréstimo à habitação de taxa fixa de cinco anos Depois de ter decidido que um empréstimo à habitação de taxa fixa de cinco anos é certo para você, existem algumas maneiras fáceis para comparar os empréstimos à habitação disponíveis para ajudá-lo a selecionar um que atenda às suas necessidades. Você deve primeiro considerar seu estilo de vida, renda e como você planeja usar seu empréstimo para ajudá-lo a decidir quais recursos são importantes para você de um empréstimo. Alguns pontos a serem usados ​​em sua comparação incluem: Certifique-se de comparar a taxa de juros e a taxa de comparação para garantir uma boa taxa fixa. A taxa de juros que você bloquear terá um impacto direto em seus pagamentos, então vale a pena reservar um tempo para comparar suas opções e encontrar uma boa taxa. É importante comparar todas as taxas pelas quais você pode ser responsabilizado por um período fixo de cinco anos. As taxas podem incluir taxas de bloqueio de taxa, taxas anuais, taxas de estabelecimento e taxas para fazer pagamentos adicionais. Taxas tendem a somar por isso é importante procurar um empréstimo à habitação com taxas mais baixas ao longo do período de tempo fixo. Embora os empréstimos à habitação com taxa fixa tenham tipicamente menos características que os empréstimos à habitação com taxa variável, ainda vale a pena comparar as características de cada empréstimo à habitação e o que podem oferecer-lhe. Por exemplo, o seu empréstimo pode oferecer-lhe uma conta de contrapartida ou um sistema de redesenhar ou pode fazer pagamentos adicionais? Prós e contras de um empréstimo hipotecário fixo por cinco anos? Segurança em reembolsos. Com um empréstimo à habitação de taxa fixa de cinco anos, os seus reembolsos não mudam durante cinco anos. Isso é muito mais do que a maioria dos outros empréstimos à habitação fixos e pode dar-lhe uma maior tranquilidade. Mais fácil de orçamento. Quando você conhece os reembolsos que precisará fazer todos os meses nos próximos cinco anos, o orçamento fica muito mais fácil. Você pode orçamento com antecedência e não precisa se preocupar com seus pagamentos mensais mudando. Se você está orçando para um feriado ou um carro novo, você não vai ser atingido com um aumento de última hora em reembolsos. Imunidade de aumento da taxa. Se você está bloqueado em uma taxa de juros eo RBA aumenta a taxa de juros, você efetivamente terá uma taxa de juros menor do que a maioria dos empréstimos à habitação variáveis. Você terá que ficar por cinco anos. Cinco anos é bastante tempo. Se você estava pensando em vender sua propriedade ou seguir em frente, este tipo de empréstimo não será apropriado para você. Uma taxa fixa de cinco anos também pode não ser apropriada para as pessoas que fixam seu empréstimo pela primeira vez. Taxas de descarga. Empréstimos hipotecários de taxa fixa tendem a ter altas taxas de descarga se você sair de seu empréstimo de casa durante o prazo fixo, por isso é importante certificar-se de ficar com o empréstimo durante o período fixo. Falta de flexibilidade. Empréstimos hipotecários de taxa fixa tendem a ter menos flexibilidade e menos recursos quando comparados a um empréstimo de taxa variável. Coisas para manter em mente com empréstimos a prazo fixo taxa de cinco anos Com um empréstimo à habitação de taxa fixa de cinco anos, é importante garantir que você não saia do empréstimo casa durante o período fixo de cinco anos para evitar taxas de saída. Além disso, é importante não fazer pagamentos extras se o credor não permitir. Caso contrário, você pode ser atingido novamente com taxas adicionais. Perguntas frequentes sobre empréstimos imobiliários de taxa fixa com prazo de cinco anos O que os credores oferecem empréstimos imobiliários com taxa fixa de cinco anos A maioria dos credores oferece empréstimos à habitação de taxa fixa com a duração de cinco anos. Se um empréstimo à habitação de taxa fixa de cinco anos é algo que você quer, certifique-se de compará-los acima. É cinco anos o prazo mais longo taxa fixa que posso obter Na Austrália, a duração máxima de uma hipoteca de taxa fixa, dependendo do credor, é geralmente 10 ou 15 anos. Normalmente, os credores mais pequenos só oferecem prazos fixos populares entre um e cinco anos. Existem outras opções além das taxas fixas ou variáveis? Sim, há também a opção de ter um empréstimo dividido. Este é o lugar onde seu empréstimo é dividido entre um esquema fixo e variável para que você possa obter o melhor dos dois mundos. Isenção de responsabilidade - A Hive Empire Pty Ltd (trading as finder. au, ABN: 18 118 785 121) fornece informações factuais, aconselhamento geral e serviços sobre produtos financeiros como Representante Autorizado Corporativo (432664) da Advice Evolution Pty Ltd AFSL 342880. nosso FSG - Produtos Financeiros. Nós também fornecemos orientação geral sobre produtos de crédito sob nossa própria Licença de Crédito ACL 385509. Por favor, consulte nosso Guia de Créditos para mais informações. 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